Comment j'économise plus de 180 euros par an après avoir changé de banque ?
Aujourd'hui j'ai décidé de rédiger cet article car je souhaite partager mon expérience sur les banques en ligne, et plus précisément la banque en ligne Boursorama Banque, ainsi que partager ma mauvaise expérience de mon ancienne banque (la Caisse d'Epargne).
Comme vous l'avez compris, avant, j'étais à la Caisse d'Epargne et j'avais souscrit au Bouquet Liberté qui regroupait un ensemble de services (pas toujours utiles) avec un compte courant et une carte Visa PREMIER Izicarte avec un crédit renouvelable associé que j'ai toujours refusé d'utiliser (tout simplement parce que j'ai pour habitude de ne pas dépenser l'argent que je n'ai pas). Cela me coûtait exactement 16.04 €/mois sur 12 mois soit 192.48 €/an !
En complément, j'avais une assurance appelée GARANTIE URGENCE qui coûtait 20 €/an, entre autres... Donc on est déjà à 212,48 €/an de frais (soit presque 17,71 €/mois). C'est déjà pas mal pour pas grand chose finalement...
NOTE : pour information, le premier gain d'argent que vous pouvez faire, c'est d'abord l'argent que vous ne dépensez pas inutilement ou pour des choses non essentielles. Il sera toujours plus utile d'en faire autres choses.
Par habitude, je ne laisse pas beaucoup d'argent sur mon compte courant pour des raison de sécurité (en cas de vol de ma carte bancaire ou en cas d'utilisation frauduleuse sur internet) et pour ne pas trop dépenser en vue d'économiser un peu pour pouvoir réaliser d'autres projets personnels sans avoir forcément besoin de recourir à un prêt personnel qui même avec un taux bas reste plus coûteux.
Même si c'était suite à un oubli de ma part, je le reconnais, je tiens à vous raconter q'un jour, après le changement de mon conseiller suite à son départ en retraite, j'ai eu l'occasion de connaître la nouvelle politique commerciale de la Caisse d'Epargne avec l'arrivée d'une jeune conseillère. J'ai notamment eu l'occasion de payer 3 commissions d'intervention de 8 € dans la même journée.
Auparavant mon ancien conseiller aurait simplement fait un virement de mon livret A par exemple, afin d'avoir suffisamment d'argent sur mon compte courant pour les prélèvements en attentes et j'aurais reçu un petit coup de téléphone pour m'informer de ces démarches. Cela est arrivé une fois, j'ai était agréablement surpris de son geste bienveillant et je l'ai bien évidemment remercié.
Je trouve cela incroyable de devoir de payer des frais bancaires alors qu'on a de l'argent sur d'autres comptes ou livrets, et ce, dans la même banque ! Si encore on est dans le rouge, je peux comprendre mais ce n'était pas mon cas ce jour là, comme la plupart du temps.
Heureusement ma nouvelle banque en ligne ne pratique pas de commission d'intervention. Je n'aurais plus ce genre de problème à l'avenir.
Pour ma part, je n'ai pas besoin de voir régulièrement mon conseiller, donc l'absence d'agence bancaire physique près de chez moi n'est pas un réel problème. D'ailleurs, ces dernières années, avec la modernisation des banques traditionnelles, de plus en plus de démarches peuvent être faites en ligne et les démarches en agence sont parfois payantes. On se rapproche donc des banques en ligne, mais avec la lourdeur/lenteur et le coût en plus, sans parler de leurs défaillances...
Suite à ma mésaventure, je me suis enfin décidé à trouver une nouvelle banque, de préférence pas cher, avec une carte bancaire gratuite et sans conditions de revenus (ou alors avec les plus faibles revenus possibles). En complément, je souhaitais impérativement avoir un chéquier (car c'est parfois utile), ainsi que de pouvoir éventuellement réaliser des prêts bancaires (consommation ou immobilier). Après mûre réflexion, une banque en ligne semble la plus adaptée pour mon cas. En effet, une agence n'est pas utile vis-à-vis de mes besoins, car finalement je ne m'y rendais que rarement et le plus souvent c'était pour un dépôt de chèques.
À première vue, une banque en ligne pourrait nous décourager concernant le dépôt de chèques, mais cela reste possible. Il s'agit simplement de s'adapter !
Je ne sais pas pour vous, mais en ce qui me concerne, j'ai de moins en moins de chèques à déposer à la banque car de nos jours tout est réalisé le plus souvent par virement (salaires, congés payés, remboursements divers...) directement sur notre compte courant et les paiements sont réalisés par carte bancaire (avec ou sans contact), chèques ou virements, et parfois en espèces.
Aujourd'hui je suis dorénavant principalement chez Boursorama Banque et le seul regret que je peux avoir, c'est de ne pas avoir changer de banque plus tôt ! Car depuis mon changement de banque, facilité avec le service gratuit de mobilité bancaire EasyMove, je peux dire que ma nouvelle banque me fait réellement gagner de l'argent chaque année alors qu'avant cela avait un coût non négligeable pour moi.
Combien de fois j'ai pu être appelé pour un rendez-vous à l'agence... pour me vendre des services le plus souvent inutiles et coûteux finalement ! Je n'ai pas ce souci avec ma nouvelle banque en ligne. Au pire je reçois une lettre d'informations (newsletter) par courriel pour me proposer par exemple d'ouvrir un livret d'épargne ou une assurance vie (uniquement lorsqu'on en a pas encore d'ouvert). Par la suite, on nous propose de faire un dépôt sur ceux qu'on a déjà.
Boursorama Banque vous propose régulièrement des primes pour la souscription de différents services ou nouveaux placements (exemple : 50 € pour la souscription d'un PEA d'un montant minimum de 300 €). Donc en prenant votre temps, vous pouvez même en profiter pour les cumuler ! Cela vous rembourse le plus souvent les éventuels frais bancaires que vous pourriez avoir. Pour ma part, même en payant encore un petit abonnement pour mon compte courant avec une carte bancaire et des assurances complémentaires, je ne paie plus de frais bancaire depuis quelques temps. Je ne paie actuellement que 30 euros par an (assurances comprises, hors primes à déduire). Je réalise donc 182,48 euros d'économies par an par rapport à mon ancienne banque et pour au moins autant de services. À cela s'ajoute le montant des primes. Depuis plusieurs années, je n'ai plus de frais bancaires et je réalise de grosses économies sur mes frais bancaires.
Pour préciser un peu plus les choses, veuillez trouver ci-dessous quelques informations supplémentaires concernant les principaux services proposés par Boursorama Banque.
- Service gratuit de mobilité de bancaire EasyMove
Après avoir effectuer la demande (possible dès l'inscription en ligne), votre nouvelle banque va contacter votre banque afin de récupérer la liste des créanciers récurrents des 13 derniers mois afin de leurs transmettre vos nouvelles coordonnées bancaires. Ce service est gratuit.
J'attire votre attention sur le fait qu'il faut quand même vérifier s'il n'y a pas eu d'oublis et si les nouveaux prélèvement sont bien effectifs car cela pourrait être embêtant pour vous.
- Comment déposer mes chèques ?
Le dépôt de chèque est réalisé uniquement par voie postale en éditant au préalable une remise de chèque digitale en ligne ou avec l'application mobile, puis en envoyant le ou les chèques dans une enveloppe timbrée à l'adresse indiquée pour les dépôts. Il suffira ensuite d'attendre (comme pour votre banque traditionnelle) pour que l'argent soit crédité sur votre compte. Je vous conseille donc de les regrouper afin d'économiser des timbres.
- Le prêt consommation instantané Clic (financement en 3 fois)
Un nouveau type de prêt consommation (micro crédit) est disponible pour des petites sommes de 200 à 2000 euros. Le remboursement s'effectue en 3 fois. On peut obtenir l'argent immédiatement (sous 24h maxi) ou sous 14 jours. Attention des frais fixes s'appliquent selon le montant emprunté.
- Prêt personnel
Les taux sont probablement parmi les plus bas du marché et il n'y a pas de frais. Le montant des assurances emprunteurs est plutôt correct. Rien ne vous empêche de comparer.
- Crédit immobilier
NOTE : pour pouvoir réaliser un prêt chez Boursorama Banque, il est nécessaire d'être client depuis au moins 3 mois. D'autres conditions complémentaires s'appliquent également.
Pour information, l'offre Boursorama Banque évolue régulièrement car c'est une banque plutôt dynamique. Les cartes bancaires sont désormais gratuite sous réserves de l'utilisation de la carte au moins une fois par mois. C'est plutôt simple de nos jours avec le paiement d'un abonnement comme Molotov ou encore Netflix. Pour tous les nouveaux clients, il suffira d'effectuer un premier versement de 50 euros pour la carte Welcome à débit immédiat ou 300 euros pour la carte Ultim (débit immédiat ou différé, sous conditions de revenus).
Pour finir, si comme moi vous en avez assez d'être pris pour une vache à lait, n'hésiter pas à changer de banque et pourquoi ne pas tenter l'aventure de la banque en ligne. Personnellement, je n'ai aucun problème avec cela et je vous encourage à le faire tant que vos besoins sont compatibles avec une banque en ligne et ses services. À ce jour, je suis totalement satisfait et cela va même au-delà de mes espérances.
Généralement la banque vous offre au minimum 80 euros pour l'ouverture d'un compte bancaire, mais parfois des offres promotionnelles font monter l'offre de parrainage jusqu'à 150 euros. Alors si vous avez envie de changer de banque, je peux vous parrainer en utilisant simplement ce lien. Il faudra cependant préparer les éléments précisés ci-dessous afin de ne pas perdre de temps dans vos démarches. De plus, il faut compléter impérativement votre dossier dans les 5 jours afin d'être certain de toucher la ou les primes. 👍 Je vous conseille donc de réaliser entièrement la démarche en une seule fois afin de ne rien oublier.
Liste des justificatifs à fournir pour l'ouverture d'un compte bancaire en ligne :
- Une pièce d'identité valide (carte d'identité de préférence)
- Un relevé d'identité bancaire (R.I.B.) à votre nom bien évidemment et avec lequel vous allez faire un virement pour crédité le nouveau compte chez Boursorama Banque.
- Un justificatif de domicile (facture d'eau, électricité, gaz... éventuellement de téléphone mais il est possible qu'elle ne soit plus valable).
- Fiches de paie (ou avis d'imposition).
- Une page blanche avec votre signature afin de pouvoir la transmettre à la banque.
Merci encore d'avoir lu jusqu'au bout.